Private Krankenversicherung für Studenten

Kosten der studentischen Krankenversicherung

Nach Wegfall der Mitversicherung in der GKV bezahlt ein Student den Studenten-Beitrag zur GKV, allerdings mit einer Altershöchstgrenze bis zum 30.Lebensjahr, bzw. maximal bis zum Ende des 14. Fachsemesters – danach gilt es, sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse zu versichern oder eine private Krankenversicherung zu wählen (sofern kein sozialversicherungspflichtiges Einkommensverhältnis besteht).

Insbesondere haben junge Männer oft Beitrags-Vorteile bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung gegenüber der gesetzlichen Kasse, den Altersrückstellungen werden hier teilweise nicht gebildet, so dass ein späterer Wechsel zurück in die GKV nicht unbedingt nachteilig sein muss. Bafög-Empfängern empfehlen wir, nach der Ihnen zustehenden Förderung zur Pflege- und Krankenversicherung zu fragen!

Tarifauswahl für Studenten

Die zahlreichen Tarifmöglichkeiten der PKV stehen auch Ihnen als Studenten zur Verfügung:

• ob Hausarztprinzip oder freie Arztwahl,
• abgestufte Leistungen oder Top-Tarif im Bereich Zahnersatz,
• Einbett- oder Mehrbettzimmer bei stationärem Krankenhausaufenthalt,
• abgedeckte Behandlungskosten durch Heilpraktiker und
• viele Tarifvarianten mehr stehen zur Disposition.

Abhängig vom Leistungspaket und einer möglichen Selbstbeteiligung staffeln sich auch hier die Beiträge zur privaten Krankenversicherung für Studenten.

Lassen Sie sich beraten und prüfen Sie, ob spezielle Studententarife für Sie die richtige Wahl sein können. Viele Studententarife bieten die Möglichkeit, später zu besonderen Konditionen in die „normale“ private Krankenversicherung zu wechseln – und das kann auch oft vorteilhaft sein!

Ist für Sie als Student ein Wechsel in eine private Krankenversicherung nicht gewünscht, so empfehlen wir Ihnen eine private Zusatzversicherung, um mögliche Versorgungslücken aus der gesetzlichen Kasse zu schließen.

Foto: Zoonar (Polylooks)

PKV während der Arbeitslosigkeit

Auch Versicherte der privaten Krankenversicherung sind vor Arbeitslosigkeit nicht geschützt. Was ist zu tun, welche Möglichkeiten haben Privatversicherte, die vor dem Weg zum Arbeitsamt stehen? Vor allem gilt, nicht resignieren – es findet sich immer ein Weg – denn für jede Tür die zugeht, geht eine andere Tür auf! Bevor Sie voreilige Schritte unternehmen und Ihre private Krankenversicherung kündigen, sprechen Sie mit Ihrem Experten für die private Krankenversicherung, den es kann Lösungen geben.

Privat versichert und arbeitslos geworden – was ist zu tun, welche Optionen bestehen?

Bedenken Sie, das durch Gesetzesänderungen auch Ihre Ansprüche zur Übernahme der Beiträge zur Krankenversicherung variieren können – informieren Sie sich immer aktuell bei den Arbeitsagenturen und auch auf jeden Fall bei Ihrem Experten für die private Krankenversicherung/ Ihrer Versicherungsgesellschaft! Achtung – beenden Sie die PKV gänzlich, verlieren Sie auch die bis dahin angesammelten Altersrückstellungen in Ihrer privaten Krankenversicherung! Eine spätere Rückkehr ist möglicherweise schwierig bis unmöglich geworden – das Eintrittstalter ist höher, dementsprechend auch der Beitrag und der persönliche Gesundheitszustand muss erneut einer Prüfung standhalten!

Welche Möglichkeiten bestehen, die private Krankenversicherung zu erhalten?

Fragen Sie Ihren persönlichen Experten nach Möglichkeiten, Ihre private Krankenversicherung ruhen zu lassen – zahlen Sie während dieser Zeit keine Beiträge und erhalten Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitsstatus. Ihr Berater kann Sie zu Möglichkeiten hierzu genauestens informieren. Fragen Sie nach Anwartschaftsversicherungen – diese ermöglichen Ihnen eine spätere Rückkehr in die private Krankenversicherung. Hier wird unterschieden zwischen grosser und kleiner Anwartschaft. Der Beitrag hierzu beträgt je nach Auswahl nur einen Bruchteil des normalen Beitrages zur PKV, ermöglicht Ihnen aber die Rückkehr in die private Krankenversicherung, gegebenenfalls sogar zu gleichen Konditionen wie bisher! Einzelne Modalitäten hierzu besprechen Sie bitte ausführlich mit Ihrem Berater oder Ihrer Versicherungsgesellschaft.

Privat Versicherte bleiben seit der Gesundheitsreform 2007 bei Arbeitslosigkeit auch privat versichert – laut Sozialgesetzbuch (SGB) übernehmen die Arbeitsagenturen die Beiträge zur privaten Krankenversicherung. Allerdings werden die Sätze der gesetzlichen Krankenkassen zugrunde gelegt, was bedeuten kann, das ein Teil der Beiträge zur privaten Krankenversicherung nicht abgedeckt wird durch die Arbeitsagentur und Sie die Differenz selbst tragen müssen. Hier haben gesetzlich Versicherte einen Vorteil, wenn man dieses den als Vorteil bewerten möchte.

Fragen Sie Ihren Berater nach dem sogenannten Basistarif in Ihrer privaten Krankenversicherung! Geringere Leistungen wie zum Beispiel der Wegfall von Chefarztbehandlung oder stationäre Unterbringung im Mehrbett- statt im Einzel- oder Zweibett-Zimmer bedeuten auch gleichzeitig geringere Beiträge zu Ihrer privaten Krankenversicherung. Können Sie gegebenenfalls Ihren Tarif abspecken? Auf welche Leistungen könnten Sie möglicherweise verzichten? Sofern Hilfsbedürftigkeit besteht, indem die Einnahmen durch das Arbeitslosengeld 1 unter dem Regelsatz des Arbeitslosengeldes 2 liegen ( Hartz-IV-Regelsatz ), kann der Beitrag zum Basistarif halbiert werden – genaue Voraussetzungen regelt das Sozialgesetzbuch (SGB) sowie das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG). Weitere detailierte und aktuelle Informationen bekommen Sie durch Ihren Berater und die Arbeitsagenturen.

Was kann man tun im Falle kurzfristiger Arbeitslosigkeit?

Bedenken Sie, das Sie auch im Falle von Arbeitslosigkeit die Beiträge für jedes versicherte Familienmitglied zahlen müssen – prüfen Sie mit Ihrem Berater die Wechselmöglichkeiten in andere Tarife. Überlegen Sie genau, ob Sie die Zeit nicht überbrücken können und wollen, damit Sie Ihren Privatschutz erhalten können. Für Singles oder Doppelverdiener ist dies oft eine einfachere Lösung als für Familien, die von der Problematik Arbeitslosigkeit betroffen sind.

In jedem Fall lassen Sie sich zur aktuellen Rechtslage von ihrem Berater, Ihrer Versicherungsgesellschaft und den Arbeitsagenturen beraten!

Foto: SawiM (Polylooks)

PKV für Beamte

Die Arbeitgeber, bzw. Dienstherren für Beamte, Beamtenanwärter und Angestellte im öffentlichen Dienst – also Bund, Länder und Kommunen – übernehmen die sogenannte Fürsorgepflicht im Krankheitsfall
(auch Vorsorgeuntersuchungen, Geburten etc.) gegenüber Ihren Beamten.

Beihilfeberechtigung für Beamte und die private Krankenversicherung

Diese vom Bundesland, Familienstand (verheiratet, Kinder oder Single),
aktuellem Dienstverhältnis sowie den ggf. zu berücksichtigenden Familienmitgliedern abhängige Beihilfe für Beamte beträgt 50 bis 80 Prozent für beihilfefähige Aufwendungen. Die verbleibende Differenz muss von den Beamten selbst getragen werden oder kann über eine private oder gesetzlicheVersicherung abgedeckt werden.

Ändert sich der Satz der Beihilfeberechtigung, z.B. durch Heirat, muss die private/ gesetzliche Krankenversicherung entsprechend angepasst werden – insgesamt darf nicht mehr als 100 Prozent der Kosten abgesichert sein.

Welche Aufwendungen sind beihilfeberechtigt?

Aufwendungen (Krankheitskosten) die notwendig und der Höhe nach angemessen sind, sind in der Regel beihilfeberechtigt – also übliche ärztliche Leistungen entsprechend der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte.

Die Beihilfeberechtigung entfällt analog der gesetzlichen Krankenversicherung für Medikamente und Arzneimittel, die nicht verschreibungspflichtig sind. Auch zahlen Beamte die quartalsmässige Praxisgebühr beim Arztbesuch. Einzelzimmer oder Zweibettzimmer bei Krankenhausaufenthalt werden von der Beihilfe nicht übernommen – ebenso keine möglicherweise gewünschte Chefarztbehandlung. Diese Kosten können durch eine private Krankenversicherung für Beamte individuell gedeckt werden.

Private Krankenversicherungstarife für Beamte

Für die Anforderungen der Beamten mit entsprechender Beihilfeberechtigung wurden speziell passende Tarife in der privaten Krankenversicherung entwickelt – vom günstigen Einsteigertarif für Beamtenanwärter bis zur Privaten Krankenversicherung für Beamte (Beamtentarife). Für Beamte gelten erleichterte Zugangsmodalitäten zur privaten Krankenversicherung

• Keine generellen Leistungsausschlüsse
• Keine generelle Ablehnung
• Risikozuschläge, sofern notwendig, begrenzt

Innerhalb der ersten 6 Monate nach Beginn des Dienstverhältnisses können Beamte sich und Ihre Angehörigen zu den erleichterten Zugangsmodalitäten zur privaten Krankenversicherung versichern. Dies ist besonders für Personen mit Vorerkrankungen interessant, da diese normalerweise ohne Beamtenstatus mit erheblicheren Risikozuschlägen oder auch ganzen Leistungsausschlüssen rechnen müssen.

Ergänzen Sie Ihre Beihilfe sinnvoll durch eine private Krankenversicherung die kostengünstig und auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

PKV als sinnvolle Ergänzung

Nutzen Sie wie die meisten Beamten die private Krankenversicherung für Beamte zur Ergänzung – denn bedenken Sie, das die gesetzliche Krankenkasse den vollen Beitragssatz berechnet, ohne die Beihilfe die Ihnen gesetzlich schon zusteht, zu berücksichtigen – dies stellt einen erheblichen finanziellen Nachteil dar, den Sie zahlen diesen Anteil selbst, ohne Beteiligung des Arbeitgebers/ Dienstherrn.

Da die Beihilfe nicht die kompletten Krankheitskosten abdeckt, entstehen entsprechende Eigenbeteiligungen, die der Beamte zu tragen hat – diese Eigenbeteiligungen können mit einer privaten Krankenversicherung für Beamte individuell abgedeckt werden.

Prüfen Sie als Beamter Ihre Möglichkeiten, eine private Krankenversicherung einer gesetzlichen Krankenkasse vorzuziehen – es kann sich insbesondere finanziell und im Bereich der Leistungen für Sie rechnen. Aber überdenken Sie auch Ihre individuelle Lebensplanung – insbesondere Ihre Familienplanung – Ehepartner und Kinder müssen durch eigenständige Verträge versichert werden – aber auch hier gibt es entsprechende Lösungen, die Familie kostengünstig privat abzusichern – Fragen Sie nach entsprechenden Tarifen, die entsprechend kostengünstig sind.Entgegen der Beihilfe kann eine private Krankenversicherung für Beamte Leistungen ergänzen, die sonst nicht versichert sind – z.B. Chefarztbehandlung im Krankenhaus, Unterbringung im Einbett- oder Zweibettzimmer, Kostenzuschuss bei Brillen, Zahnersatz oder auch Naturheilverfahren.

Lassen Sie sich zu diesen Themen und Ihren individuellen Fragen und Wünschen zur privaten Krankenversicherung für Beamte persönlich beraten. Nur durch ein persönliches, individuelles Beratungsgespräch kann eine entsprechende Absicherung für Sie und ggf Ihre Familie erarbeitet werden.

Foto: seanprior (Polylooks)